একটি সম্পত্তির মূল্য ১০,০০,০০০০ টাকা. বীমাপলিসিতে দেখানো হল ৬,০০,০০০ টাকা, ক্ষতি হলো ৪,০০,০০০ টাকা। ক্ষতিপূরণ কত টাকা হবে?

Average Clause হলো একটি বীমা নীতি, যা তখন কার্যকর হয় যখন সম্পত্তির বাস্তব মূল্য বীমাকৃত মূল্যের চেয়ে বেশি হয়। অর্থাৎ, যদি কোনো সম্পত্তি আংশিক বীমাকৃত হয় এবং সম্পত্তির ক্ষতি হয়, তাহলে বীমাকারী প্রতিষ্ঠান সম্পূর্ণ ক্ষতিপূরণ দেয় না। বরং, বীমাকৃত মূল্য ও বাস্তব মূল্যের অনুপাতে ক্ষতিপূরণ প্রদান করা হয়।

ক্ষতিপূরণের সূত্র

=( বিমা পলিসিতে সম্পত্তির মূল্য / সম্পত্তির বাস্তবমূল্য) × ক্ষতির পরিমাণ।

এই সূত্র অনুযায়ী—
    1.    প্রথমে বীমাকৃত মূল্যকে বাস্তব সম্পত্তির মূল্যের সাথে তুলনা করা হয়, যা দিয়ে বীমার কভারেজের অনুপাত পাওয়া যায়।
    2.    এরপর এই অনুপাতকে ক্ষতির পরিমাণের সাথে গুণ করা হয়, যাতে বোঝা যায় বীমাকারী কতটুকু ক্ষতিপূরণ দেবে।

উদাহরণ দিয়ে ব্যাখ্যা

ধরা যাক,
    •    সম্পত্তির বাস্তব মূল্য = ১০,০০,০০০ টাকা
    •    কিন্তু বীমাপলিসিতে দেখানো হয়েছে = ৬,০০,০০০ টাকা
    •    এখন, ক্ষতির পরিমাণ = ৪,০০,০০০ টাকা

এখন, সূত্র প্রয়োগ করি—

ক্ষতিপূরণের সূত্র

=( বিমা পলিসিতে সম্পত্তির মূল্য= ৬,০০,০০০ / সম্পত্তির বাস্তবমূল্য=১০,০০,০০০)× ক্ষতির পরিমাণ=৪,০০,০০০

=০.৬×৪,০০,০০০

=২,৪০,০০০ টাকা

অর্থাৎ, সম্পত্তির মোট ক্ষতি ৪,০০,০০০ টাকা হলেও, বীমা প্রতিষ্ঠান শুধু ২,৪০,০০০ টাকা ক্ষতিপূরণ দেবে, কারণ সম্পত্তির প্রকৃত মূল্যের তুলনায় কম বীমাকরণ করা হয়েছে।

মূল কথা

যদি সম্পত্তির পুরো মূল্য বীমা করা না হয়, তবে ক্ষতির ক্ষেত্রে বীমাকারী প্রতিষ্ঠান পুরো ক্ষতিপূরণ না দিয়ে অনুপাতে কম টাকা দেবে। এটিই Average Clause-এর মূল ধারণা।