মুনাফা অর্জনের উদ্দেশ্যে যে ব্যাংক আমানত সংগ্রহ, ঋণদান ও গ্রাহকদের বিভিন্ন ব্যাংকিং সেবা (যেমন: বিনিময় বিল ভাঙানো, প্রত্যয়পত্র ইস্যু, ডেবিট-ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার) দেয় তাকে বাণিজ্যিক ব্যাংক বলা হয়।
ঋণগ্রহীতাকে দেওয়া অর্থ থেকে বাণিজ্যিক ব্যাংক ঋণ আমানত সৃষ্টি করে।
ব্যাংক কোনো ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানকে ঋণ মঞ্জুর করলে সরাসরি নগদ অর্থ দেয় না। ঋণগ্রহীতাকে ব্যাংকে একটি হিসাব খুলতে হয়। ব্যাংক এ হিসাবে ঋণের অর্থ স্থানান্তর করে। ফলে নতুন হিসাবে সেই অর্থ আমানত হিসেবে জমা হচ্ছে। এভাবে ঋণ থেকে ব্যাংকগুলো আমানত সৃষ্টি করে।
X ব্যাংক লি. তারল্য নীতি লঙ্ঘিত হওয়ার আশঙ্কায় জনাব আরমানকে ঋণ দিতে অসম্মতি জানায়।
এ নীতির আলোকে বাণিজ্যিক ব্যাংক নির্দিষ্ট পরিমাণ নগদ অর্থ তারল্য হিসেবে সংরক্ষণ করে। এরূপ রাখার উদ্দেশ্য হলো গ্রাহকদের উত্থাপিত চেক যেন ফেরত না যায়। অপরদিকে, বেশি পরিমাণ নগদ অর্থ সংরক্ষণের ফলে ব্যাংকের ঋণদান সামর্থ্য যেন কমে না যায় সেদিকেও খেয়াল রাখা হয়।
উদ্দীপকে জনাব আরমান একজন ব্যবসায়ী। তিনি একটি জুতার কারখানা স্থাপনে আগ্রহী। তিনি X ব্যাংক লি. নামক একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকের কাছে ১৫ বছর মেয়াদি ৫ কোটি টাকা ঋণের জন্য আবেদন করেন। কিন্তু 'ব্যাংক তা দিতে অসম্মতি জানায়। কারণ ব্যাংকটিতে পর্যাপ্ত পরিমাণ অর্থ নেই। মূলত X ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংক হওয়ায় আমানতকারীদের কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করে। সেই আমানতি অর্থ থেকে ব্যাংক বিভিন্ন খাতে ঋণ দেয়। তবে গ্রাহকরা তাদের অর্থ চাওয়ামাত্র ফেরত পেতে পারে। এজন্য ব্যাংকটিকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ নগদ হিসেবে সংরক্ষণ করতে হয়। তাই X ব্যাংক লি. তারল্য নীতি লঙ্ঘিত হওয়ার আশঙ্কায় জনাব আরমানকে ঋণ দিতে চায়নি।
তারল্য নীতি অনুযায়ী X ব্যাংক কর্তৃক জনাব আরমানকে ঋণ দিতে অপারগতা বাস্তবসম্মত বলে আমি মনে করি।
এই নীতি অনুযায়ী বাণিজ্যিক ব্যাংক দীর্ঘমেয়াদি ঋণ মঞ্জুর করে না। আমানতকারীগণ তাদের প্রয়োজন অনুযায়ী যেকোনো সময় আমানতি অর্থ ফেরত চাইতে পারে। এজন্য ব্যাংককে স্বল্পমেয়াদি ঋণ দিতে হয়।
উদ্দীপকে জনাব আরমান জুতার কারখানা স্থাপনের পরিকল্পনা করেন। তাই তিনি X ব্যাংক লি.-এর কাছে ১৫ বছর মেয়াদি ৫ কোটি টাকা ঋণের আবেদন করেন। কিন্তু ব্যাংক ঋণদানে অসম্মতি জানায়।
প্রতিটি ব্যাংককে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ নগদ অর্থ সংরক্ষণ করতে হয়। এতে গ্রাহক চাওয়ামাত্র চেকের অর্থ সংগ্রহ করতে পারে। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো সাধারণত স্বল্পমেয়াদি ও মধ্যমেয়াদি ঋণ দেয়। কারণ এতে ঋণের অর্থ ফেরত পাওয়ার নিশ্চয়তা থাকে। আবার, মুনাফাও বেশি পাওয়া যায়। ব্যাংক তারল্য সংকটের ভয়ে দীর্ঘমেয়াদি ঋণ দিতে চায় না। এজন্য X ব্যাংকটি দীর্ঘমেয়াদি ঋণ দিতে চায়নি। সুতরাং, ব্যাংকের নেওয়া সিন্ধান্তটি যৌক্তিক।
Related Question
View Allবাণিজ্যিক ব্যাংকের ঝুঁকিভিত্তিক মূলধন কাঠামো নির্ধারণের একটি আন্তর্জাতিক মানদণ্ড হলো ব্যাসেল-২।
গ্রাহকের কোনো হিসাব ক্রোক বা বন্ধ করা বা লেনদেন স্থগিত করার জন্য আদালত কর্তৃক ব্যাংকের ওপর গারনিশি অর্ডার জারি করা হয়। পাওনাদারের পাওনা অর্থ আদায়ের উদ্দেশ্যে আদালত ব্যাংকের প্রতি এরূপ আদেশ জারি করে। পাওনাদারের আবেদনের প্রেক্ষিতে আদালত যদি প্রমাণ পায় যে, আমানতকারী আবেদনকারীর কাছে দায়গ্রস্থ তবেই এরূপ নির্দেশ দিয়ে থাকে।
উদ্দীপকের বর্ণিত 'ক' ব্যাংকটি হলো কেন্দ্রীয় ব্যাংক।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মূল উদ্দেশ্য জনকল্যাণ নিশ্চিত করা। এ ব্যাংককে কেন্দ্র করে দেশের ব্যাংক ব্যবস্থা গড়ে উঠে। এ ব্যাংক দেশের মুদ্রা বাজার ও ঋণ সরবরাহ নিয়ন্ত্রণ করে। প্রত্যেকটি স্বাধীন দেশে একটি করে কেন্দ্রীয় ব্যাংক আছে।
উদ্দীপকের 'ক' ব্যাংকটির মূল উদ্দেশ্য জনকল্যাণ নিশ্চিত করা। দেশে দ্রব্য সামগ্রীর দাম বৃদ্ধি পেতে থাকলে তা নিয়ন্ত্রণে 'ক' ব্যাংক হস্তক্ষেপ করে। সাধারণত কেন্দ্রীয় ব্যাংক দেশের মুদ্রা সরবরাহ ও ঋণের পরিমাণ নিয়ন্ত্রণ করে। এ কাজে কেন্দ্রীয় ব্যাংক অন্যান্য তালিকাভুক্ত ব্যাংকের সহায়তায় ঋণনীতি বাস্তবায়ন করে। সর্বোপরি দেশের দ্রব্য সামগ্রীর দাম কাম্য স্তরে রাখে। আর এসব কাজের মূল উদ্দেশ্যই জনকল্যাণ। তাই বলা যায়, উদ্দীপকের 'ক' ব্যাংকটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক।
উদ্দীপকে 'ক' নামক কেন্দ্রীয় ব্যাংক ও 'খ' নামক বাণিজ্যিক ব্যাংকের কার্যাবলি সম্পূর্ণ ভিন্ন প্রকৃতির।
বাণিজ্যিক ব্যাংকের মূল উদ্দেশ্য মুনাফা অর্জন করা। এ উদ্দেশ্যে বাণিজ্যিক ব্যাংক আমানত সংগ্রহ ও ঋণদান করে থাকে। এ ব্যাংকই জনগণকে সকল প্রকার ব্যাংকিং সেবা প্রদান করে। অন্যদিকে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক নোট ইস্যু, মুদ্রাবাজার নিয়ন্ত্রণ, ঋণ নিয়ন্ত্রণ, আর্থিক নীতি প্রণয়ন ইত্যাদি কাজ করে থাকে। উদ্দীপকে 'ক' ব্যাংকের প্রধান উদ্দেশ্য জনকল্যাণ। অন্যদিকে 'খ' ব্যাংকের মূল উদ্দেশ্য হচ্ছে মুনাফা অর্জন করা। 'খ' ব্যাংক বিভিন্ন ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানকে ঋণ দিয়ে ব্যবসা-বাণিজ্যে সহায়তা করে। দেশে দ্রব্য সামগ্রীর দাম বৃদ্ধি পেলে উভয় ব্যাংক সহায়তা করে।
উদ্দীপকের 'ক' ব্যাংক হলো কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং 'খ' ব্যাংক হলো বাণিজ্যিক ব্যাংক। 'ক' ব্যাংক জনকল্যাণে কাজ করলেও 'খ' ব্যাংক মুনাফা অর্জনে কাজ করে। 'ক' ব্যাংক ঋণ নিয়ন্ত্রণে বিভিন্ন নীতি প্রণয়ন করে। অন্যদিকে 'খ' ব্যাংক উক্ত নীতি বাস্তবায়নে 'ক' ব্যাংকে সহায়তা করে। 'ক' ব্যাংক সরকার ও অন্যান্য ব্যাংককে প্রয়োজনে ঋণ সরবরাহ করে। আর 'খ' ব্যাংক মূলত সাধারণ জনগণকে ঋণ সরবরাহ করে অর্থনীতির চাকা সচল রাখে। দেশের যাবতীয় আর্থিক নীতিমালা প্রণয়ন করে 'ক' ব্যাংক। আর তা বাস্তবায়ন করা হয় 'খ' ব্যাংকের সহায়তায়। তাই বলা যায়, উদ্দীপকের বাণিজ্যিক ব্যাংক ও কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কার্যাবলি সম্পূর্ণ ভিন্ন প্রকৃতির।
ব্যাংক কর্তৃক সম্পাদিত সব কাজকে ব্যাংকিং বলা হয়।
পরের অর্থ নিয়ে ব্যবসায় করে বলে ব্যাংককে ঋণের ব্যবসায়ী বলা হয়।
ব্যাংক প্রথমে কম সুদে আমানত সংগ্রহ করে এবং বেশি সুদে ঋণ হিসেবে গ্রাহকদের দেয়। ফলে একই সাথে ব্যাংক দেনাদার ও পাওনাদারের ভূমিকা পালন করে। তাই বলা যায়, ব্যাংক আমানত সংগ্রহ করে তা ঋণ হিসেবে ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানকে দেওয়ার মাধ্যমে নিজেকে ঋণের ব্যবসায়ী হিসেবে পরিচিত করে।
১ ক্লিকে প্রশ্ন, শীট, সাজেশন ও
অনলাইন পরীক্ষা তৈরির সফটওয়্যার!
শুধু প্রশ্ন সিলেক্ট করুন — প্রশ্নপত্র অটোমেটিক তৈরি!
Related Question
Complete Exam
Preparation
Learn, practice, analyse and improve
