তালিকাভুক্ত ব্যাংকগুলোর কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক নিকাশঘর সুবিধা বঞ্চিত হওয়ার ভয় কেন? যুক্তি দিয়ে প্রমাণ কর। (উচ্চতর দক্ষতা)

সিআরআর (CRR) হলো তালিকাভুক্ত ব্যাংকগুলোর মোট আমানতের একটি নির্দিষ্ট অংশ যা কেন্দ্রীয় ব্যাংকে বাধ্যতামূলকভাবে নগদ জমা রাখতে হয়।

BEFTN (Bangladesh Electronic Fund Transfer Network) হলো বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক পরিচালিত একটি আধুনিক ইলেকট্রনিক তহবিল স্থানান্তর ব্যবস্থা, যা অংশগ্রহণকারী ব্যাংকগুলোর গ্রাহকদের মধ্যে দ্রুত ও নিরাপদে তহবিল স্থানান্তরে সহায়তা করে। এটি অনলাইন পদ্ধতিতে এক ব্যাংক থেকে অন্য ব্যাংকে অর্থ প্রেরণের সুযোগ সৃষ্টি করে।

এই ব্যবস্থায়, গ্রাহকের নির্দেশনার ভিত্তিতে উৎস ব্যাংক তার গ্রাহকের হিসাব থেকে ডেবিট করে এবং BEFTN নেটওয়ার্কের মাধ্যমে প্রাপক ব্যাংকের কাছে ইলেকট্রনিক নির্দেশনা পাঠায়। এরপর প্রাপক ব্যাংক তার গ্রাহকের হিসাবে অর্থ জমা করে। এটি কাগজি চেক ব্যবহারের প্রয়োজনীয়তা হ্রাস করে এবং লেনদেনকে আরও দক্ষ ও দ্রুত করে তোলে।

উদ্দীপকে ঋণ নিয়ন্ত্রণের যে পদ্ধতি অনুসৃত হয়েছে, তা হলো জমার হারের পরিবর্তন (Change in Reserve Ratio)। কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর ঋণ বিতরণ নিয়ন্ত্রণ করতে এই পরিমাণগত পদ্ধতি ব্যবহার করেছে।

জমার হারের পরিবর্তন কেন্দ্রীয় ব্যাংকের একটি গুরুত্বপূর্ণ পরিমাণগত ঋণ নিয়ন্ত্রণ পদ্ধতি। এই পদ্ধতিতে কেন্দ্রীয় ব্যাংক বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর মোট আমানতের একটি নির্দিষ্ট অংশ বাধ্যতামূলকভাবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকে জমা রাখার হার পরিবর্তন করে। জমার হার বৃদ্ধি পেলে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর ঋণ প্রদান ক্ষমতা হ্রাস পায় এবং জমার হার হ্রাস পেলে তাদের ঋণ প্রদান ক্ষমতা বৃদ্ধি পায়। এর মাধ্যমে কেন্দ্রীয় ব্যাংক দেশের মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণ ও অর্থনীতিতে তারল্য প্রবাহে ভারসাম্য রক্ষা করে।

উদ্দীপকে দেখা যায়, তালিকাভুক্ত ব্যাংকগুলোর মাত্রাতিরিক্ত ঋণ বিতরণের কারণে দেশে মুদ্রাস্ফীতি দেখা দেয়। এই পরিস্থিতি নিয়ন্ত্রণে কেন্দ্রীয় ব্যাংক জমার হার ১% বৃদ্ধি করে। এর ফলে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর ঋণযোগ্য তহবিল কমে যায়, যা তাদের ঋণ বিতরণ ক্ষমতাকে সংকুচিত করে। যদিও আর্থিকভাবে স্বচ্ছল কিছু ব্যাংক প্রথমে এই সিদ্ধান্ত মানতে রাজি ছিল না, তবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিকাশঘর সুবিধা থেকে বঞ্চিত হওয়ার ভয়ে তারা জমার হার বৃদ্ধির এই নিয়ম মানতে বাধ্য হয়, যা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ঋণ নিয়ন্ত্রণ ক্ষমতাকে সফলভাবে প্রয়োগ করে।