দিনমজুর আরাফাত প্রতিদিন যা আয় করেন তা দিয়ে পরিবারের পাঁচ সদস্যের চাহিদা পূরণ করতে হয়। একদিন তার স্ত্রী তাকে পরামর্শ দিলেন নির্ধারিত আয় থেকে কিছু টাকা জমানোর। আরাফাত সিদ্ধান্ত নিলেন প্রতিদিনের আয় থেকে ১০ টাকা সঞ্চয় করবেন এবং আর্থিকভাবে সচ্ছল হবেন।

কোনো ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানের ভবিষ্যতে পরিশোধ করার আগ্রহ, সততা ও ক্ষমতার ওপর বিশ্বাস করাকে ঋণ বলে।

অর্থ সঞ্চয় করার অন্যতম উপায় হলো বিমা পলিসি। সাধারণত আজীবন এবং সাধারণ মেয়াদি বিমা এই দুই ধরনের বিমা পলিসি গ্রহণ করা যায়। আজীবন বীমা পারিবারিক নিরাপত্তার জন্য করা হয়। বিমাকারীর মৃত্যুর পর তার মনোনীত ব্যক্তি এ অর্থ পায়। সাধারণ মেয়াদি বিমা নির্দিষ্ট সময়ের জন্য করা হয়। এই বিমা ১০, ১৫ ও ৩০ বছর মেয়াদি হয়। এভাবেই বীমা পলিসি অর্থনৈতিক নিরাপত্তা দেয়।

হাবিবের বিনিয়োগটি ঝুঁকিপূর্ণ।
বিনিয়োগ বলতে বোঝায় মুনাফার উদ্দেশ্যে সঞ্চিত অর্থ বা মূলধন উৎপাদন কাজে ব্যবহার করা। অর্থ বিনিয়োগকারীর মূল উদ্দেশ্যই থাকে মুনাফা অর্জন। তাই বিনিয়োগের সময় সতর্কতা অবলম্বন করতে হয়, কারণ এতে ঝুঁকি থাকে।হাবিব আকিজ কোম্পানির কিছু শেয়ার কিনে অর্থ বিনিয়োগ করে। এটি একটি স্বেচ্ছামূলক সঞ্চয়ের মাধ্যম। বড় ব্যবসা পরিচালনা করতে অনেক মূলধনের দরকার হয়। তখন যৌথ উদ্যোগে ব্যবসা চালানোর জন্য জনগণের মধ্যে অর্থ বিনিয়োগের আহ্বান জানিয়ে বিভিন্ন কোম্পানি বিভিন্ন মূল্যের শেয়ার বাজারে ছাড়ে। এই শেয়ার কিনে অর্থ বিনিয়োগ করা যায়। এতে বিনিয়োগকারী কোম্পানির অংশীদার হিসেবে বিবেচিত হয়। অধিকাংশ কোম্পানির মূলধনের পরিমাণ স্থির করা থাকে। এই মূলধনকে অনেকগুলো ক্ষুদ্র ক্ষুদ্র এককে ভাগ করে দেওয়া হয়। মূলধনের এই এককের নাম শেয়ার। শেয়ার কিনে অর্থ বিনিয়োগ করলে ঝুঁকি থাকে। যদি শেয়ারের দাম বাড়ে তাহলে বিনিয়োগকারী লাভবান হয়; আর যদি দাম কমে যায় তাহলে ক্ষতিগ্রস্ত হয়। তাই বলা যায়, হাবিবের বিনিয়োগটি ঝুঁকিপূর্ণ।

মজনন ও আফতাব গ্রুপের সকল কর্মচারীদের সঞ্চয়ের ধরন এক নয়।

মরণের সঞ্চয় সেচ্ছামুলক আর আফতাব গ্রুপের কর্মচারীদের সঞ্চয় বাধ্যতামুলক। স্বেচ্ছামূলক সঞ্চয়ের মাধ্যম হলো- ব্যাংকের মাধ্যমে সঞ্চয়, ডাকঘরে সম্বর, বিমা ও সঞ্চয়পত্র ক্রয়। বাধ্যতামূলক সঞ্চয়ের মধ্যে রয়েছে প্রভিডেন্ট ফান্ড, পেনশন, কল্যাগ ও যৌথ বিমা তহবিল, গ্র্যাচুইটি। সজল প্রতিমাসে ব্যাংকে টাকা জমা রাখে। এর তিনটি পদ্ধতি রয়েছে। যথা- চলতি, সঞ্চয়ী ও স্থির জমার হিসাব। চলতি হিসাবে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা ব্যাংকে জমা দিতে হয়। এই হিসাব থেকে যে কোনো সময় টাকা তোলা যায়। এই হিসাবে সুদের হার কম। চলতি হিসাবের তুলনায় সঞ্চয়ী হিসাবে মুনাফার যার বেশি। তবে বিশেষ অনুমতি ছাড়া সঞ্চয়ী হিসাব থেকে সন্তাষে দুই বারের বেশি টাকা তোলা যায় না। স্থির জমার হিসাবে নির্দিষ্ট অর্থ নির্দিষ্ট পরিমাণ সময়ের জন্য জমা রাখা হয়। এ হিসাবে কম সময়ের জন্য অর্থ বিনিয়োগ করলে কম মুনাফা এবং বেশি সময়ের জন্য বিনিয়োগ করলে বেশি মুনাফা পাওয়া যায়। পাঁচ, দশ, বিশ কিংবা পঁচিশ বছর মেয়াদে এই হিসাবে অর্থ জমা রাখা যায়। আফতাব গ্রুপের কর্মচারীরা ভবিষ্যত তহবিলের মাধ্যমে সঞ্চয় করে। এটি বাধ্যতামূলক সঞ্চয়। তাদের মূল বেতনের একটি নির্দিষ্ট অংশ কেটে রাখা হয়। ক্রমশ এই টাকা চক্রবৃদ্ধি হারে সুদযোগে বাড়তে থাকে। এই টাকা চাকরির মেয়াদ শেষে কর্মচারীগণ এককালীন পেয়ে থাকেন।
সুতরাং, সজল ও আফতাব গ্রুপের কর্মচারীদের সঞ্চয়ের ধরন আলাদা।

কোনো ব্যক্তি বা প্রতিষ্ঠানের ভবিষ্যতে পরিশোধ করার আগ্রহ, সততা ও ক্ষমতার ওপর বিশ্বাস করাকে ঋণ বলে।

অর্থ সঞ্চয় করার অন্যতম উপায় হলো বিমা পলিসি। সাধারণত আজীবন এবং সাধারণ মেয়াদি বিমা এই দুই ধরনের বিমা পলিসি গ্রহণ করা যায়। আজীবন বীমা পারিবারিক নিরাপত্তার জন্য করা হয়। বিমাকারীর মৃত্যুর পর তার মনোনীত ব্যক্তি এ অর্থ পায়। সাধারণ মেয়াদি বিমা নির্দিষ্ট সময়ের জন্য করা হয়। এই বিমা ১০, ১৫ ও ৩০ বছর মেয়াদি হয়। এভাবেই বীমা পলিসি অর্থনৈতিক নিরাপত্তা দেয়।